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“手机银行”你爱用吗?

更新时间:2023-02-18 编辑:魔悠小编 来源:网络 浏览:

  个人网上银行、手机银行

  微信银行、电话银行

  ......

  你更喜欢用哪种?

  使用量*大的手机银行

  存在哪些痛点?

  又该如何改进?

  近日,中国金融认证中心(CFCA)发布的《2022中国数字金融调查报告(中篇)——零售数字金融综合评测》对此做出了分析。

  手机银行使用率高

  相关数据显示,截至今年9月,我国手机银行月活用户规模高达5.42亿户,同比增长12.7%。目前,多数商业银行手机银行的零售产品覆盖率已接近100%,交易替代率超过90%。

  《综合评测》显示,数字金融各渠道凭借其平台战略布局和专属优势,受到众多用户的认可。2022年,个人网上银行用户使用比例达66%,同比增长3%;个人手机银行用户使用比例达86%,同比增长5%;微信银行用户使用比例达55%,同比增长3%;电话银行用户使用比例仅为23%,同比上升1%。

  相较网上银行和微信银行,手机银行仍属于高频业务办理渠道。《综合评测》显示:

  微信银行和微信小程序办理业务有限,主要是账户查询、生活缴费、优惠活动、积分兑换等基础类业务。

  网上银行用户使用的高频业务场景是转账汇款(70.2%)和账户查询(65.1%),其次是生活缴费和投资理财。

  手机银行除了上述业务,还可以办理网络支付、信用卡服务、个人贷款、银行开户等。

  内存大、安全性等成痛点

  显然,手机银行是数字金融的焦点。因此,加速迭代手机银行APP,已成为各家银行抢占数字化经营的“必争之地”。来自易观千帆的用户体验分析系统数据显示,今年1月份至10月份,67家银行机构的手机银行APP版本迭代次数达496次。记者了解到,仅今年11月,就有工行、交行、浙商银行等多家银行上线了手机银行新版本。

  不过,“个人手机银行使用中仍存在痛点,如占用内存、担心安全和系统运行不稳定是典型痛点表现。”《综合评测》指出,相比去年,“手机银行APP占用内存较大”成为今年个人手机银行使用中*大的痛点(24.4%),多数受访的Z世代用户表示因部分手机银行APP占用内存较大,他们转而选择小程序查询账户明细。

  ▲个人手机银行使用痛点

  随着用户个人隐私保护意识和安全意识的提高,约23.7%的用户质疑手机银行的安全性,担心隐私泄露和资金安全。部分用户关注操作流畅性,约22.6%的用户认为手机银行系统运行不稳定,会遇到闪退、卡顿等情况。

  在招联金融首席研究员董希淼看来,手机银行还存在着三方面的问题和不足,即重技术开发而轻日常运营、重注册用户而轻活跃用户、重产品部署而轻用户体验。“在数字化转型的焦虑之下,一些银行开发出很多款APP,这容易造成银行内数据信息的割裂,用户选择起来也很困难。”董希淼说。

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